Méthode de gestion
du 2ème pilier
Analyse, simulation de tous les scénarios, compte rendu argumenté — et accompagnement dans la mise en œuvre.
Méthode de gestion
du 2ème Pilier
Le 2ème pilier est souvent le premier actif du patrimoine — et pourtant rarement analysé avec la rigueur qu’il mérite. Nous traitons chaque situation avec une méthode en 4 étapes : analyse, simulation, recommandation et accompagnement.
Votre situation LPP,
lue sous tous ses angles
Fiscalité
Résidence
Horizon
Liquidité
Rachats
Capital
Rente
Transmission
Retraite
Stratégie
Nous ne traitons jamais le 2ème pilier en silo. Chaque dimension est analysée en lien avec votre situation patrimoniale et fiscale complète — deux personnes avec le même montant LPP peuvent avoir des décisions radicalement différentes.
Une méthode claire
de A à Z
Deux personnes avec le même montant LPP peuvent avoir des décisions radicalement différentes. C’est pourquoi nous construisons la vôtre à partir de votre situation — jamais d’une réponse standard.
Analyse de votre situation
et de vos objectifs
Avant toute simulation, nous lisons votre situation dans sa globalité. Nous clarifions aussi ce qui compte vraiment pour vous : liberté, sécurité, transmission ou optimisation fiscale.
- Parcours professionnel et avoirs LPP constitués
- Résidence fiscale et convention franco-suisse
- Tranche d’imposition et situation personnelle
- Horizon de départ à la retraite
- Besoin de liquidité et objectifs prioritaires
- Rachats déjà réalisés ou envisagés
Maintien en caisse
Rente projetée, flux nets comparés
Rente projetée selon taux de conversion. Comparaison flux nets avec un retrait anticipé sur toute la durée de retraite. Impact sur la liquidité aujourd’hui.
Sortie en capital
Fiscalité selon résidence et canton
Fiscalité selon résidence, canton, montant. Traitement obligatoire/surobligatoire. Optimisation du timing et du fractionnement.
Rente viagère
Revenu mensuel garanti à vie
Point d’équilibre actuariel capital/rente. Traitement fiscal de la rente en France. Impact sur la transmission successorale.
Rachats LPP
Déduction fiscale, gain réel simulé
Montant de rachat maximum autorisé. Économie fiscale nette calculée. Règle des 3 ans intégré. Timing optimal pour maximiser le gain.
Libre passage
Institution réceptrice, frais, rendement
Comparatif des institutions selon frais et placements disponibles. Impact sur le rendement à horizon retraite. Flexibilité de sortie préservée.
Arbitrage mixte
Rente partielle + capital
Répartition optimisée entre sécurité (rente) et liberté (capitale). Exposition fiscale globale et impact sur la transmission.
Cliquez sur un scénario pour voir ce que nous simulons
Simulation de tous
les scénarios
Chaque option est testée avant d’être recommandée. Nous mesurons les écarts réels en capital net, fiscalité, revenus futurs et impact patrimonial — pour que vous compariez des faits, pas des intuitions.
- Capital net après fiscalité pour chaque option
- Âges de départ comparés : 58 / 60 / 63 / 65 ans
- Fiscalité croisée France / Suisse (convention bilatérale)
- Timing optimisé sur 2 à 3 ans selon votre situation
Compte rendu
et recommandation
Vous repartez avec un document lisible, orienté décision — pas un tableau brut. Notre recommandation est argumentée, avec le raisonnement complet et vos priorités intégrées.
- Scénarios comparés en un seul document clair
- Avantages et limites honnêtement explicités
- Recommandation argumentée adaptée à votre cas
- Plan d’action : qui contacter, dans quel ordre
Synthèse de situation
Vos avoirs, contexte fiscal et paramètres LPP retenus pour l’analyse.
Scénarios comparés
Capital net, fiscalité, revenu, liquidité et impact patrimonial.
Avantages et amp; limites
Pour chaque scénario, avantages, contraintes et risques explicités honnêtement.
Recommandation argumentée
Notre recommandation claire avec le raisonnement complet qui la justifie.
Points de vigilance
Délais réglementaires, conditions de sortie et risques fiscaux à anticiper.
Plan d’action
Qui contacter, dans quel ordre, avec quels documents. Étapes concrètes.
Prise de décision
Nous formalisons la solution retenue et préparons les démarches à engager.
Coordination
Lien direct avec la caisse de retraite et les organismes concernés.
Démarches administratives
Formulaires, délais, documents — accompagnement étape par étape.
Suivi dans le temps
Votre situation évolue, votre stratégie LPP aussi. Nous maintenons la cohérence.
L’analyse et le compte rendu constituent un livrable complet. L’accompagnement dans la mise en œuvre est optionnel — mais il fait toute la différence en pratique.
Mise en place
et suivi
Une fois la décision prise, nous coordonnons la mise en œuvre : démarches administratives, lien avec la caisse, suivi dans le temps à mesure que votre situation évolue.
https://calendly.com/contact-kobaltpatrimoine/30min Prendre rendez-vousLes erreurs les plus
coûteuses
Trois situations presque toujours évitables avec une analyse préalable. Cliquez pour les découvrir.
Retirer son capital au mauvais moment fiscal
Sortir son capital la même année qu’une vente immobilière ou des revenus exceptionnels peut faire exploser la facture fiscale. Le timing seul peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros d’écart selon l’année choisie.
Nous simulons le timing optimal sur 2 à 3 ans selon votre situation fiscale globale avant toute décision.
Rachat LPP suivi d’une sortie en capital trop rapide
Un rachat effectué moins de 3 ans avant une sortie en capital est fiscalement rattrapé — l’économie d’impôt est entièrement annulée. Beaucoup l’ignorent et se retrouvent avec une facture inattendue à la retraite.
Nous intégrons systématiquement cette contrainte et recommandons le timing exact pour éviter le piège.
Décider sans vision patrimoniale d’ensemble
Le 2ème pilier traité seul — sans la fiscalité globale, les autres actifs et le revenu futur — conduit régulièrement à une décision sous-optimale. Ce qui semble évident localement peut s’avérer très coûteux globalement.
Nous analysons le 2ème pilier toujours en lien avec l’ensemble de la situation patrimoniale et fiscale.
Une seule erreur sur le 2ème pilier peut représenter bien plus que l’ensemble de nos honoraires.
Se faire accompagner n’est pas un coût — c’est une protection.
Cette analyse est
faite pour vous si…
Frontalier franco-suisse
Vous travaillez ou avez travaillé en Suisse et voulez comprendre l’impact fiscal des deux côtés de la frontière.
Proche de la retraite
Vous approchez de l’âge de départ et devez arbitrer entre rente et capital avant de décider.
Départ de Suisse
Votre avoir est en libre passage. Vous voulez savoir quoi en faire et quel est le meilleur moment pour agir.
Rachat envisagé
Vous pensez faire un rachat LPP pour réduire votre impôt et vouloir mesurer le gain réel sans risquer le piège des 3 ans.
Changement d’employeur
Vos avoirs LPP sont en transit. Vous ne voulez pas laisser la décision se prendre par défaut.
Besoin de clarté
Vous n’avez jamais vraiment fait le point. Vous voulez comprendre ce que vous avez et ce que cela implique.
Nous ne vendons pas une réponse toute faite.
Nous construisons la décision juste pour votre situation.
Prenons le temps
d’en parler.
Un entretien sans engagement pour analyser votre situation LPP et vous présenter les options concrètes qui s’offrent à vous.
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